重疾險(xiǎn)今起改頭換面 三招助你巧買重疾險(xiǎn)

新聞來(lái)源：長(zhǎng)城人壽    日期：2007-08-31 晨報(bào)訊（記者楊莉）今日起，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)重疾險(xiǎn)“標(biāo)準(zhǔn)定義”時(shí)代。200多種舊款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品全部退出市場(chǎng)，新版重疾險(xiǎn)以全新面目正式走向前臺(tái)。 此前，市場(chǎng)紛紛預(yù)言新版重疾險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上漲，記者昨日采訪多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，新重疾險(xiǎn)整體價(jià)格較舊版僅有微幅漲。少數(shù)品種費(fèi)率出現(xiàn)“不升反降”的現(xiàn)象，如平安人壽推出的9款新版重疾險(xiǎn)中，除一款升級(jí)產(chǎn)品價(jià)格有所提升外，其余8款產(chǎn)品的價(jià)格維持不變，人保也有個(gè)別險(xiǎn)種下跌。但多家保險(xiǎn)公司紛紛在25種重大疾病保障基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了保障范圍。 新版重疾險(xiǎn)面世，消費(fèi)者最關(guān)心的無(wú)疑是能給自己帶來(lái)什么影響。對(duì)此，人壽專家進(jìn)行了詳細(xì)解答： 疾病有了標(biāo)準(zhǔn)定義 新重疾險(xiǎn)中，癌癥、重大器官移植、急性心肌梗塞等25種重大疾病首次有了統(tǒng)一的定義、理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠原則。 新版重疾險(xiǎn)中只要有定義庫(kù)中的疾病，就必須使用統(tǒng)一的定義。這樣可大量避免消費(fèi)者因看不明白保險(xiǎn)公司的條款，不知道自己所享有的保障利益，在發(fā)生理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛、不能獲賠的問(wèn)題。 六種核心疾病必保 新重疾險(xiǎn)采取“統(tǒng)一核心”的方式，六種核心疾病必保。 據(jù)介紹，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）等6種發(fā)生概率高、影響大的疾病，將作為重疾險(xiǎn)必須承保的“核心疾病”??凡是叫“重大疾病”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，至少要保障這些疾病。 理賠尺度放寬 在理賠方面，今后的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品出發(fā)點(diǎn)有所改變，主要是保障那些危險(xiǎn)性很高、但治療后依然有較高存活率的病。 例如過(guò)去對(duì)肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理賠，而今后可能放寬尺度。 三招巧買重疾險(xiǎn) 買新重疾險(xiǎn)有無(wú)竅門(mén)？長(zhǎng)城保險(xiǎn)湖北分公司孟蘋(píng)介紹三招： ■選擇觀察期短的 對(duì)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，觀察期長(zhǎng)短關(guān)系到客戶切身利益?？蛻魬?yīng)盡量選擇觀察期短的產(chǎn)品，這樣得到保障的時(shí)間會(huì)長(zhǎng)些。 目前各家公司不同重疾險(xiǎn)的觀察期分別有60天、90天、180天不等。在觀察期內(nèi)得了重疾，保險(xiǎn)公司不賠償。 ■20萬(wàn)元保額較合適 目前，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高。建議至少買上5萬(wàn)元保額打底，累計(jì)保額達(dá)到20萬(wàn)元左右比較合適。 當(dāng)然，20萬(wàn)元左右是從需求的角度考慮，而從預(yù)算的角度考慮，一般來(lái)說(shuō)家庭總收入的10%購(gòu)買人壽保險(xiǎn)比較合適，而其中一半左右購(gòu)買重大疾病類保險(xiǎn)是比較符合實(shí)際需要的。 ■繳費(fèi)期不宜太短 從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費(fèi)期不宜太短，選擇20年繳費(fèi)期較合適。 其一，拉長(zhǎng)繳費(fèi)期，年交保費(fèi)比較少，每年的負(fù)擔(dān)相對(duì)較低。其二，一旦短期出險(xiǎn)，繳費(fèi)期長(zhǎng)更劃算。例如，A和B兩個(gè)同齡人同時(shí)購(gòu)買了一款重疾險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元，A的繳費(fèi)期為10年，年繳9000元，B的繳費(fèi)期為30年，年繳3000元。兩后，A和B出險(xiǎn)，均獲得10萬(wàn)元理賠，但A已交的保費(fèi)為18000元左右，而B(niǎo)交的保費(fèi)只有6000元左右。