百萬年薪如何理財 宜采取穩(wěn)健投資策略(2)

新聞來源：長城人壽    日期：2007-04-30 郭東屬于家庭年收入100多萬的高收入階層，但其資產(chǎn)組合和配置缺乏整體規(guī)劃。從對他的投資風(fēng)險測試看，他屬于穩(wěn)健型投資，其理財目標(biāo)主要是資產(chǎn)的增值、事業(yè)發(fā)展及子女教育的投資規(guī)劃。 　　針對郭東的具體情況，采用投資組合的方式，可以實現(xiàn)“風(fēng)險相同時預(yù)期收益最大化”和“收益相同時風(fēng)險最小化”的權(quán)衡，使各組成資產(chǎn)的風(fēng)險由于分散化而大量抵消，從而達(dá)到降低資產(chǎn)整體風(fēng)險或者提高收益的目標(biāo)。 　　2006年郭東在理財經(jīng)理的指導(dǎo)下牛刀小試，除購買一部分股票型基金外，還利用流動性資金持續(xù)進(jìn)行新股申購，收益頗豐。最重要的是，經(jīng)過2006年一年的投資，郭東的理財意識進(jìn)一步明晰，他借助理財經(jīng)理進(jìn)一步對自己的資產(chǎn)做了一個長遠(yuǎn)規(guī)劃。 　　養(yǎng)老和醫(yī)療保障在所有的理財規(guī)劃里永遠(yuǎn)排在首位。郭東的律師事務(wù)所尚沒有辦社保和醫(yī)療保險，只有郭太太一人有社保和醫(yī)療保險，但即使兩人均有三金，一般的單位為職工購買的各種社會保險額度都不高，理財經(jīng)理建議郭東本人盡快辦理有關(guān)社保和醫(yī)保，并在此基礎(chǔ)上和太太再購買一些商業(yè)保險作為必要補(bǔ)充。在商業(yè)險的配置上，郭東夫妻二人也有所不同。作為家庭收入主要來源者，郭東平時喜歡旅游和探險，因此他在購買人壽險、大病險、意外傷害險和養(yǎng)老險的時候，主險配置了長城人壽一年2.65萬元的金貴年金保險和長城人壽一年0.56萬元的康瑞重大疾病保險，附加意外傷害險；郭太太工作穩(wěn)定，所在高校醫(yī)療保險等福利健全，因此她選擇購買了一年1萬元的大病險、意外傷害險作為補(bǔ)充；另外，經(jīng)過對比，郭東為女兒購買了一年2670元的長城人壽愛心寶貝少兒重疾險，為孩子的成長提供了重要保障。 　　平時，郭東除了必要的生活費(fèi)外還需要其它流動資金，所以可以在銀行存入50萬元活期存款，或者部分購入貨幣市場基金，在保持流動性、安全性的前提下兼顧資產(chǎn)收益性，以應(yīng)對生活中的不時之需。 　　鑒于郭東目前的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要是儲蓄存款，投資理財方式太單一，同時由于郭東工作比較繁忙，平時無暇打理資產(chǎn)。因此在確保資產(chǎn)安全的情況下，理財師建議其可投資該市新區(qū)CBD黃金地段的門面房，約需100萬元左右的資金，屆時可以出租獲得穩(wěn)定回報。郭東計劃到中歐國際商學(xué)院進(jìn)修，所需學(xué)費(fèi)約20萬左右，出租門面房頭兩年的租金可以用于支付該筆費(fèi)用。