分紅險(xiǎn)有如促銷贈(zèng)品

新聞來(lái)源：長(zhǎng)城人壽    日期：2007-04-30 “我們兩口之家月收入５０００元左右，想買份險(xiǎn)，看現(xiàn)在資本市場(chǎng)也不錯(cuò)，是否購(gòu)買分紅險(xiǎn)更好呢？”昨天上午，鄭州市一對(duì)３０歲出頭的夫妻打來(lái)電話詢問(wèn)。記者隨即走訪省會(huì)幾位保險(xiǎn)專業(yè)人士，給他們提出一些投保建議。 　　長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司個(gè)人保險(xiǎn)部經(jīng)理高偉說(shuō)，分紅保險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是帶有分紅功能的壽險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，將上一年度分紅保險(xiǎn)盈余按一定比例分配給客戶的保險(xiǎn)，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)，保障相對(duì)較低。 　　高偉分析說(shuō)，以這對(duì)年輕夫婦來(lái)說(shuō)，其家庭月收入５０００元在鄭州比較大眾化，他們剛組建家庭會(huì)有較多花費(fèi)，很快還會(huì)面臨生孩子等問(wèn)題，按照通常投保原則，投保者花在保險(xiǎn)上的費(fèi)用以占月收入的１０％~２０％為宜，因此在此階段，年輕夫婦最好不要首先考慮購(gòu)買分紅險(xiǎn)。 　　他結(jié)合自己的投保經(jīng)歷說(shuō)，年輕人第一張保單首先是給自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)，受益人是父母，第二張保單是在家庭組建后，既對(duì)自己也對(duì)家庭“另一半”負(fù)責(zé)，除了購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)，最好再購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，一旦大病來(lái)臨不至于使家庭垮塌。再者，有子女后還要先給孩子安排健康、教育保險(xiǎn)規(guī)劃。“在擁有這些保障后，可考慮購(gòu)買分紅險(xiǎn)，以在一定程度上緩解物價(jià)上漲可能導(dǎo)致的‘保障貶值’?！?　　在這方面，新華人壽保險(xiǎn)河南分公司銀行保險(xiǎn)代理部講師史曙昱也有相似看法。不過(guò)，他同時(shí)分析說(shuō)，依據(jù)功能分紅保險(xiǎn)可分為投資和保障兩類，年輕夫婦可選擇保障型的分紅險(xiǎn)。 　　史曙昱說(shuō)，投資型分紅險(xiǎn)以銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品為代表，保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加更多保障；而保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)，這種分紅險(xiǎn)通常可作為主險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，形成較完善的保障計(jì)劃。以新華保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，他們推出一款分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，一方面享受“儲(chǔ)蓄＋分紅”，同時(shí)還包含一定額度的意外傷害保障，客戶每年交納一定保費(fèi)，滿１０年或２０年（可選擇），到５５歲時(shí)可領(lǐng)取養(yǎng)老金。另一個(gè)重要特點(diǎn)就是，再加少量錢，就能附加重大疾病保障和更多的意外傷害保障。 　　“保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)一定程度上是一種概念?！币晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)資深人士說(shuō)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保障是首要的，其次才是分紅，就像消費(fèi)者購(gòu)買大件家電，如冰箱、空調(diào)，商家搞促銷贈(zèng)送小商品，但你首先還是要挑好家電，而不是贈(zèng)品，保險(xiǎn)的分紅功能有點(diǎn)像促銷贈(zèng)品，關(guān)鍵是先看好保障。 　　高偉和史曙昱提醒說(shuō)，保險(xiǎn)不同于投資，不要一味把分紅保險(xiǎn)和股票、基金的收益情況對(duì)比；雖然目前保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道放寬，但保險(xiǎn)資金運(yùn)作和收益分配要受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，不能與當(dāng)前紅火的股票、基金相提并論。但可以肯定的是，在股市整體紅火情況下，分紅保險(xiǎn)收益自然也會(huì)水漲船高。同時(shí)，購(gòu)買分紅保險(xiǎn)不會(huì)像股市那樣高風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司有一個(gè)“保底＋分紅”的“保底”承諾?！叭绻麊渭兛紤]投資收益，就應(yīng)該去買基金等投資產(chǎn)品?！?