低收入者也能有高保障 定期壽險較經(jīng)濟(jì)

新聞來源：長城人壽    日期：2007-04-03 李先生31歲，是家里的“頂梁柱”，月均收入2500元，妻子月收入1000元，兒子剛出生，巨大的經(jīng)濟(jì)壓力讓他起早貪黑，李先生一直考慮買份保險來防意外，但總覺得保險太貴而遲遲未出手。 　　“一月就掙那么一點兒錢，哪還有錢買保險？” 不少低收入家庭認(rèn)為，買保險是有錢人的事，因此常常忽略保險。專家認(rèn)為，由于低收入家庭積蓄少，一旦遇上意外事件，往往更容易陷入困境。因此低收入家庭在理財時更需要考慮保險的問題。而且，只要合理搭配，低收入也能獲得高保障。 　　定期壽險較經(jīng)濟(jì) 　　信誠人壽湖北分公司業(yè)務(wù)主任劉青表示，從低收入者經(jīng)濟(jì)能力看，定期壽險是不錯選擇，因其可提供定期身故保障、無儲蓄功能，價格相對較低。同時也可選意外險來防意外。 　　例如李先生要獲得10萬元壽險保障，投保某公司定期壽險，保障到50歲，分20年交清保費，年交保費250元，每月交約20.8元；而投保同樣保障功能，儲蓄功能終身壽險每月至少需200元。 　　消費型健康險更實惠 　　長城保險湖北分公司多元行銷部主任涂翔燕表示，李先生還應(yīng)考慮健康險。健康險主要可保重大疾病，一旦確診患上重病，可獲賠償金支付醫(yī)藥費。從目前投保情況看，低收入家庭更青睞帶返還功能的健康險，但根據(jù)李先生的經(jīng)濟(jì)實力，一年一保的消費型險種顯然更實惠。 　　例如李先生需20萬元重大疾病保障，選擇某公司帶返還功能的重大疾病保險，分20年交費，每年交7300元，可得保障金20萬元，平均每月負(fù)擔(dān)約608元。而如他選擇消費型重大疾病保險，每年只需繳納幾百元。 　　低收入家庭投保：先保障再投資 　　新華保險湖北分公司周小菊表示，低收入者投保應(yīng)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)情況和工作環(huán)境，一般保費不能超過家庭收入的10％％到20％％，投保也應(yīng)有先后順序。 　　一般家庭最應(yīng)買保險的是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，如先考慮李先生的保障需求，然后是妻子和孩子。如工作不是很穩(wěn)定且風(fēng)險較大（如農(nóng)民工）就應(yīng)考慮意外型險種，如壽險或意外險；如工作相對穩(wěn)定，則應(yīng)考慮養(yǎng)老型險種，最后再考慮分紅險等投資型險種。（實習(xí)生江雯 記者張昊 通訊員朱華方）