長(zhǎng)城壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入財(cái)富管理新時(shí)代

新聞來(lái)源：長(zhǎng)城人壽    日期：2007-03-07 長(zhǎng)城“福壽雙全”：服務(wù)高端客戶 推動(dòng)資產(chǎn)配置 　?。?007年1月4日，北京）隨著金融創(chuàng)新向縱深發(fā)展，金融產(chǎn)品功能細(xì)化已成為趨勢(shì)。但就壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，雖然目前市場(chǎng)上產(chǎn)品種類豐富，卻存在同質(zhì)化嚴(yán)重、功能尚不完善的狀況，比如，針對(duì)國(guó)內(nèi)迅速興起的富裕階層，就缺乏適合的、進(jìn)行財(cái)富保值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 　　日前，長(zhǎng)城保險(xiǎn)一款定位于高端客戶的高檔保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)中國(guó)富裕人士的需求，在充分發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品“承諾時(shí)間長(zhǎng)”、穩(wěn)定、安全等優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，攜西方成熟的資產(chǎn)配置理念，提出財(cái)富保值及生活品質(zhì)不變的保障承諾，積極地引領(lǐng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入財(cái)富管理新時(shí)代。 　　富裕人士的財(cái)富價(jià)值觀 　　如同人生有不同的階段一樣，每個(gè)人的財(cái)富生命周期也包括創(chuàng)造、保值、升值和傳承四個(gè)階段。富裕人士往往都經(jīng)歷過(guò)一個(gè)階段性資本高成長(zhǎng)的財(cái)富創(chuàng)造過(guò)程，而當(dāng)財(cái)富積累到一定的階段后，富裕人士和最大多數(shù)的普通老百姓不但在資產(chǎn)數(shù)額方面產(chǎn)生了巨大的差異，在財(cái)富價(jià)值觀上也體現(xiàn)出非常顯著的區(qū)別。富裕人士一方面利用自己的財(cái)富投資金融產(chǎn)品或投資實(shí)業(yè)，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富繼續(xù)升值，一方面開(kāi)始享受財(cái)富帶來(lái)的品質(zhì)生活。他們最關(guān)注的生活目標(biāo)依次是財(cái)富傳承、高品質(zhì)的生活以及創(chuàng)造更多的財(cái)富，而首要目標(biāo)是財(cái)富保值，能夠把握住財(cái)富，能夠持續(xù)享受到財(cái)富帶來(lái)的品質(zhì)生活，才是真正擁有財(cái)富。 　　 面對(duì)未來(lái)不確定的投資收益或損失，富裕人士如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、升值？如何進(jìn)行財(cái)富傳承？高品質(zhì)的生活如何不受影響？ 　　中國(guó)的富裕人士普遍存在資產(chǎn)單一化、投資單一化的狀況，對(duì)階段性資本高成長(zhǎng)有信心，卻缺乏良好的財(cái)富管理規(guī)劃及中長(zhǎng)期的準(zhǔn)備。而一旦投資遇到風(fēng)險(xiǎn)，不但財(cái)富縮水，生活品質(zhì)大受影響，財(cái)富傳承也成空話。在不確定的投資過(guò)程中，中國(guó)富裕人士更需要進(jìn)行科學(xué)的資產(chǎn)配置，既能保證資產(chǎn)運(yùn)用自如，又能獲得長(zhǎng)期的、甚至是一輩子的承諾，以保證資產(chǎn)不貶值，保持生活品質(zhì)不下降，并實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承。 　　 財(cái)富要升值 更要保值 　　中國(guó)的富裕人士越來(lái)越多，他們手中的財(cái)富也越來(lái)越需要與國(guó)際慣例接軌的資產(chǎn)配置工具。然而，近幾年，財(cái)富遭遇“過(guò)山車”式暴漲暴跌的中國(guó)富人為數(shù)不少。在海外上市的中國(guó)民營(yíng)高科技企業(yè)創(chuàng)始人中，近半人士的財(cái)富出現(xiàn)了縮水現(xiàn)象；本世紀(jì)初上市的網(wǎng)絡(luò)新貴，由于經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)泡沫的破滅等波折，其創(chuàng)始人的身價(jià)波動(dòng)甚至高達(dá)百倍以上，波動(dòng)額高達(dá)百億元。 　　在財(cái)富管理的整個(gè)過(guò)程中，財(cái)富創(chuàng)造往往充滿激情與傳奇色彩，而財(cái)富保值、財(cái)富升值和財(cái)富傳承這三個(gè)環(huán)節(jié)，則因講求理性而顯得平淡甚至枯燥，不過(guò)，它們卻決定了財(cái)富能否長(zhǎng)期沿襲。所以，要?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富，要使財(cái)富升值，更要及時(shí)確保財(cái)富保值。 　　西方財(cái)富管理的成熟理念認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)者在完成財(cái)富創(chuàng)造后，既要考慮財(cái)富的升值，更應(yīng)該先將部分紙上富貴落袋為安，變現(xiàn)出用于子女教育的經(jīng)費(fèi)、自己退休的保障以及可以長(zhǎng)期維持某種生活方式的資金。投資收益或損失都是不確定的，是預(yù)期，既可能發(fā)生獲利的結(jié)果，也可能遭受損失而導(dǎo)致財(cái)富縮水，而財(cái)富保值和傳承則是確定的。在不影響投資的情況下，及時(shí)分出部分財(cái)富，選擇穩(wěn)定、安全的財(cái)富保值和財(cái)富傳承工具進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，這樣做才能夠避免財(cái)富劇烈縮水，避免現(xiàn)金流不暢，避免生活品質(zhì)下降，避免家族財(cái)產(chǎn)流失，讓財(cái)富還是自己的財(cái)富，讓財(cái)富保持活力并具備升值的空間等等。 　　保險(xiǎn)產(chǎn)品引入資產(chǎn)配置新理念 　　就保險(xiǎn)本身的特性來(lái)說(shuō)，作為財(cái)富保值和財(cái)富傳承工具的優(yōu)勢(shì)相當(dāng)突出。長(zhǎng)城保險(xiǎn)充分挖掘了保險(xiǎn)產(chǎn)品“長(zhǎng)期承諾”的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合了短期繳費(fèi)、快速返還、返還透明確定、時(shí)間長(zhǎng)久、身故退費(fèi)等特色，設(shè)計(jì)出“福壽雙全”這款走在國(guó)內(nèi)行業(yè)前列的壽險(xiǎn)年金產(chǎn)品，率先進(jìn)入了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的財(cái)富管理新時(shí)代。 　　據(jù)長(zhǎng)城保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)部總經(jīng)理馬云蛟先生介紹，“福壽雙全”這款年金險(xiǎn)在進(jìn)行資產(chǎn)配置的過(guò)程中，無(wú)論在資產(chǎn)保值還是在資產(chǎn)傳承階段，都能保證穩(wěn)定合理的現(xiàn)金流，同時(shí)承諾一般保險(xiǎn)產(chǎn)品補(bǔ)償意外風(fēng)險(xiǎn)的損失的功能，并保證能夠使財(cái)富保值的資金回報(bào)。圍繞高端客戶的整個(gè)財(cái)富管理過(guò)程，“福壽雙全”能幫助高端客戶通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富不貶值、生活品質(zhì)不下降的目標(biāo)。 　　對(duì)于那些年收入20萬(wàn)以上、具備穩(wěn)定較高收入的收支節(jié)余者，通過(guò)長(zhǎng)城“福壽雙全”這樣的資產(chǎn)配置工具，及時(shí)將財(cái)富進(jìn)行保值，按照自己的意愿享受財(cái)富、分配財(cái)富，而且不論生活中發(fā)生什么事，比如失業(yè)、患病、意外、投資失敗等等，都有持續(xù)的現(xiàn)金流領(lǐng)取，都可以保證自己及后代某一水平的生活品質(zhì)持續(xù)存在，這樣看來(lái)，整個(gè)財(cái)富管理的過(guò)程才是完整和有效的。