長城保險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品迎來DIY時(shí)代

新聞來源：長城人壽    日期：2006-06-25 長城保險(xiǎn)“愛相隨”的推出，保險(xiǎn)功能自主定義獲得重大突破，預(yù)示著理財(cái)產(chǎn)品迎來DIY時(shí)代. 　　DIY這個(gè)詞現(xiàn)已不再新鮮，但它對各個(gè)行業(yè)所帶來的影響卻是革命性的。我們知道，傳統(tǒng)的產(chǎn)品研發(fā)，注意力往往集中在產(chǎn)品自身的“完美”；但DIY的意義在于：消費(fèi)者成了產(chǎn)品研發(fā)的中心。 　　你的產(chǎn)品，我做主 　　每一個(gè)人都希望有一款“隨心所欲”的產(chǎn)品，能根據(jù)自己的理財(cái)需求、財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障量身定做。而我們通?？晒┻x擇的幾種理財(cái)工具比如說儲蓄、國債、股票、基金等，幾乎都很難做到這一點(diǎn)。我們要么為了收益犧牲了流動(dòng)性，要么為了流動(dòng)性犧牲了收益，要么兼顧了收益和流動(dòng)性，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)保障。 　　我們常常有這樣的經(jīng)歷：為了收益高一點(diǎn)，選擇了五年期存款，但實(shí)際生活當(dāng)中誰能保證我們一定是在五年后才使用這筆錢？而當(dāng)五年后這筆錢返還給我們的時(shí)候，誰又能保證一定是我們需要用它的時(shí)候呢？國債、基金等都存在這樣的問題。因此，更多的情況是，我們需要用錢的時(shí)候，沒有！而我們不需要錢的時(shí)候，錢返還了……現(xiàn)在六一兒童節(jié)臨近，各類針對少兒的教育金產(chǎn)品和創(chuàng)業(yè)金產(chǎn)品等紛紛亮相，而同樣的問題在它們身上依然存在！有沒有一款產(chǎn)品能“三者兼得”？ 　　近日，長城保險(xiǎn)推出的一款名叫“愛相隨”的少兒年金保險(xiǎn)，用一位業(yè)內(nèi)專家的話說，“這一款產(chǎn)品將引發(fā)一場革命”。 　　“愛相隨”少兒年金保險(xiǎn)的最大不同就是實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品功能DIY，在擁有了一定的保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，也是一款不可多得的理財(cái)產(chǎn)品。它幾乎能幫助我們打理人生各階段的資金需求。例如，我們對孩子的教育投資、子女婚嫁金的準(zhǔn)備、創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備、本人的醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用、子女的養(yǎng)老費(fèi)用等等，并且能做到隨用隨取，量體裁衣。 　　全面解讀“愛相隨” 　　據(jù)長城保險(xiǎn)總經(jīng)理助理馬云蛟介紹，這款產(chǎn)品之所以取名“愛相隨”，就在于父母在購買了該產(chǎn)品之后，解決了孩子一生中所有的重大資金需求，使全家三代都可以充分享受到該產(chǎn)品帶來的收益，讓“愛”代代“相隨”。 　　資金自由返還 　　記者在經(jīng)過研究后發(fā)現(xiàn)，該款產(chǎn)品最大的特色在于資金返還方式上。傳統(tǒng)的少兒教育金保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)金保險(xiǎn)等都是固定的返還時(shí)間，這個(gè)時(shí)間一旦確定，就很難再根據(jù)我們投保人的實(shí)際需要做出更改?！皭巯嚯S”的創(chuàng)新就在于，從投保后的第二個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，即向投保人以保險(xiǎn)金額的2%的比例返還，一直返還到投保人子女87歲。并且該產(chǎn)品條款明確規(guī)定，如果投保人暫時(shí)不需要這筆錢，可以留存于“本公司的生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按本公司確定的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，在本主險(xiǎn)合同終止或生存保險(xiǎn)金受益人申請時(shí)給付”。其實(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，整個(gè)產(chǎn)品革命性的變化原來就在于此。也就因?yàn)檫@一點(diǎn)變化，給我們廣大投保人帶來了極大的方便。 　　我們在采訪該公司總經(jīng)理朱仲群先生時(shí)了解到：該公司作為北京本土的國資委系保險(xiǎn)公司，在產(chǎn)品研發(fā)方面，將客戶調(diào)查作為所有工作的重中之重。據(jù)朱總介紹說，他們在推出“愛相隨”之前進(jìn)行了廣泛而持久的客戶調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多有購買經(jīng)驗(yàn)的客戶紛紛表示，原有的少兒年金類產(chǎn)品在資金返還方式極為不方便。朱總說，我們長城保險(xiǎn)的產(chǎn)品研發(fā)理念就是要站在“巨人”的肩上，站在客戶的立場上。我們認(rèn)為，這應(yīng)該值得所有保險(xiǎn)公司參考。 　　不低于同期定期存款利率 　　上文已經(jīng)提到，每年返還的資金可以留存在保險(xiǎn)公司，那么這筆資金將以怎樣的利率留存呢？長城保險(xiǎn)在該產(chǎn)品條款中做出承諾：“每筆生存保險(xiǎn)金在生存保險(xiǎn)金累積賬戶中累積每滿一年，累積利率不低于同期中國人民銀行公布的一年期定期存款利率”。長城保險(xiǎn)總精算師劉占國介紹說，此款產(chǎn)品不但在利率上有保底，而且在計(jì)息方式上采取日復(fù)利的形式。 　　長城保險(xiǎn)的這一承諾，有力地幫助廣大投保人規(guī)避了因利率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了投保人利益。隨著利率市場化改革進(jìn)程的加快，這一點(diǎn)將顯得尤為重要。 　　滿期領(lǐng)回全部保額 　　滿期保險(xiǎn)金的設(shè)置是該款產(chǎn)品又一個(gè)頗為稱道的地方。產(chǎn)品規(guī)定“被保險(xiǎn)人生存至88 周歲的保險(xiǎn)單周年日，按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額向滿期保險(xiǎn)金受益人給付‘滿期保險(xiǎn)金’”。 　　如果我們以躉交的形式購買20萬保額的該項(xiàng)產(chǎn)品，那么所需交納保費(fèi)不到18萬，如果選擇20年交，那么共交保費(fèi)23萬多；但該條款則承諾，等到子女88歲時(shí)，可以全額領(lǐng)回全部保額，即可以拿回20萬元。從這個(gè)角度來看，該產(chǎn)品在完成了我們?nèi)松鱾€(gè)階段的重大資金支出以后，還給我們第三代儲備了一筆不小的資金。看來，該產(chǎn)品取名“愛相隨”還頗值玩味。 　　通過對這款產(chǎn)品的深入剖析，不難發(fā)現(xiàn)，利用這款產(chǎn)品，我們可以完成我們一生財(cái)富的重點(diǎn)規(guī)劃。它可以幫助我們實(shí)現(xiàn)子女教育金的準(zhǔn)備、子女婚嫁金的準(zhǔn)備、子女創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備，可以解決我們自身的醫(yī)療費(fèi)用支出和養(yǎng)老金準(zhǔn)備，甚至子女的養(yǎng)老金和第三代的的資金需求都可以通過這個(gè)產(chǎn)品來解決，真正的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品功能的隨心所欲。 截止發(fā)稿前，記者從長城保險(xiǎn)了解，該公司在北京、四川、山東、湖北、河南等地試銷“愛相隨”，市場反響熱烈，頗受百姓好評。因此，我們呼吁有更多類似的產(chǎn)品的問世，期待理財(cái)產(chǎn)品的“DIY”時(shí)代越走越遠(yuǎn)?！癉IY”時(shí)代越走越遠(yuǎn)。。